No mundo dinâmico dos negócios, a gestão eficiente da carteira de crédito se tornou um fator fundamental para o sucesso de empresas de todos os portes e segmentos. Nesse contexto, a implementação de um CRM automatizado de cobrança surge como uma ferramenta essencial para otimizar processos, reduzir custos, elevar a produtividade e impulsionar os resultados de forma sustentável.

Um CRM automatizado ajuda a multiplicar os bons resultados, em termos de gestão de cobrança.

Benefícios de um CRM automatizado de cobrança integrado a um Big Data

Com um software avançado com muitos processos automáticos, as vantagens aos setores ou às empresas de cobrança são inúmeras, como:

1. Agilidade e eficiência na cobrança

A rotina de cobrança deverá ser ágil e eficiente para que os resultados apareçam. São diversos os aspectos importantes:

Automação de tarefas repetitivas

O CRM automatizado libera a equipe de cobrança de tarefas manuais e repetitivas, como a criação de boletos, envio de e-mails e SMS, acompanhamento de prazos e registro de interações. Isso permite que os profissionais se concentrem em atividades estratégicas do setor.

Redução do tempo de ciclo da cobrança

A automação das tarefas rotineiras agiliza significativamente o processo de cobrança, desde a identificação da inadimplência até a recuperação do crédito. Isso significa que as empresas podem receber seus pagamentos mais rapidamente, melhorando seu fluxo de caixa e otimizando sua gestão financeira.

Exemplo: Uma empresa de varejo que implementa um CRM automatizado de cobrança pode reduzir significativamente o tempo médio de recuperação de crédito. Isso significa que a empresa receberá seus pagamentos mais rapidamente, podendo reinvesti-los no negócio, expandir suas operações e aumentar sua competitividade no mercado.

2. Redução de custos e inadimplência

Com uma operação mais focada e dinâmica, outras vantagens financeiras aparecem.

Economia com pessoal

A automação da cobrança permite que as empresas reduzam o número de funcionários alocados nessa área, diminuindo significativamente os custos com pessoal, incluindo salários, encargos sociais e treinamento.

Redução de materiais e serviços de terceiros

A automatização elimina a necessidade de imprimir boletos, enviar cartas e contratar serviços de cobrança externa, gerando economia significativa com materiais e serviços de terceiros.

Redução da inadimplência

A agilidade na cobrança, a personalização das estratégias e a análise de dados do Big Data contribuem para a redução da inadimplência, um dos principais desafios enfrentados pelas empresas. Desta forma, as empresas terão menos perdas e mais ganhos financeiros.

Exemplo: uma empresa de serviços que implementa um CRM automatizado de cobrança pode reduzir sua inadimplência. Isso significa que a empresa terá menos perdas, podendo aumentar seu lucro líquido e reinvestir no seu negócio.

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3. Maior controle e acompanhamento

Os gráficos e números dos relatórios vão fazer indicações importantes de como estão os avanços na operação. Fique atento:

Relatórios e dashboards detalhados

O CRM automatizado fornece relatórios e dashboards completos que permitem um acompanhamento preciso do desempenho da equipe de cobrança, da evolução da inadimplência e da efetividade das estratégias de recuperação de crédito.

Isso facilita a identificação de pontos de melhoria e a tomada de decisões estratégicas baseadas em dados concretos para otimizar a gestão da carteira de crédito.

Acompanhamento em tempo real

A plataforma oferece acompanhamento em tempo real das atividades da equipe de cobrança, permitindo que gestores monitorem o progresso das negociações, a efetividade das ações e o cumprimento das metas.

Identificação de oportunidades

Através da análise dos relatórios e dashboards, é possível identificar gargalos nos processos de cobrança e oportunidades de otimização. Isso gera ações de cobrança mais eficazes e permite segmentação da carteira de crédito.

Exemplo: Uma empresa de telecomunicações que implementa um CRM automatizado de cobrança pode identificar dezenas de oportunidades pela leitura analítica dos relatórios emitidos. Os números, gráficos e até mesmo a Inteligência Artificial (IA) indicarão novas possibilidades de mercados e produtos.

4. Melhor experiência junto ao cliente

Outra grande vantagem de um processo automatizado é que a experiência junto ao cliente fica melhor. Veja algumas situações:

Processos de negociação mais ágeis

O CRM automatizado facilita a negociação de acordos, permitindo que o devedor simule diferentes propostas de pagamento diretamente na plataforma. Isso agiliza o processo de recuperação do crédito e melhora a experiência do cliente.

Ambiente de negociação online

O ambiente online é muito importante para o CRM automatizado facilitando a negociação de acordos. Desta forma, ele se mostra como uma alternativa eficaz para os clientes sem tempo ou que desejam negociar em ambiente sem o contato humano.

Canais de comunicação diversificados

O CRM possibilita a comunicação com os devedores através de diversos canais, como e-mail, SMS, WhatsApp e telefone, de acordo com a preferência do cliente. Isso proporciona maior comodidade e acessibilidade para o devedor resolver sua pendência.

Comunicação personalizada e transparente

A plataforma permite a criação de templates de comunicação personalizados, que explicam claramente a situação da dívida e oferecem opções de negociação. Isso garante transparência no processo e contribui para a manutenção de um bom relacionamento com o cliente.

Exemplo: Uma instituição financeira que utiliza um CRM automatizado de cobrança com WhatsApp integrado pode oferecer aos devedores a possibilidade de negociar a dívida diretamente pelo aplicativo, sem a necessidade de ligações demoradas. Isso proporciona uma experiência mais conveniente e satisfatória para o cliente.

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5. O Poder da análise de dados com Big Data

O Big Data tem papel fundamental nesta dinâmica porque é a fonte de dados. Ela precisa ser estruturada, organizada e atualizada para trazer as seguintes vantagens:

Segmentação mais precisa da carteira

A análise do Big Data possibilita uma segmentação mais precisa da carteira de crédito, segundo critérios da empresa, permitindo direcionar as ações de cobrança de forma mais assertiva e personalizada para cada perfil de devedor.

Score de crédito

O Big Data permite a criação de score de crédito preditivo, que analisa o histórico financeiro do cliente, comportamento de pagamento e outros dados para prever a probabilidade de inadimplência. Essa ferramenta auxilia na tomada de decisões assertivas.

· Identificação precoce de potenciais inadimplentes

Com base no score de crédito, a empresa pode identificar clientes com alto risco de inadimplência e adotar ações preventivas, como a solicitação de garantias adicionais ou o oferecimento de diferentes prazos de pagamento.

Melhoria contínua das estratégias de cobrança

O Big Data permite a análise dos resultados das ações de cobrança ao longo do tempo, possibilitando identificar as estratégias mais eficazes e realizar ajustes contínuos para otimizar a performance da equipe e maximizar a recuperação de crédito.

Exemplo: Uma empresa de e-commerce que utiliza um CRM automatizado de cobrança integrado a um Big Data pode identificar clientes com alto risco de inadimplência no momento da compra e solicitar a confirmação de dados ou a oferta de prazos de pagamento mais curtos.

Isso contribui para a redução da inadimplência e melhora a saúde financeira da empresa.

Modelo Completo de CRM automatizado de cobrança

No Brasil, existem muitos bons CRMs para o setor de recuperação de crédito. Dentre eles, exemplificamos o DataCob da PH3A Tecnologia da Informação, como o mais completo por ser o único que já vem integrado a um Big Data estruturado e organizado.

Esta é uma vantagem grande no mercado. O Big Data da PH3A contém milhões de registros e alto grau de atualização. Isso significa que o DataCob não precisará do processo de enriquecimento de dados porque já vem completo.

Dentre as muitas facilidades, o DataCob já traz uma grande variedade de informações para que a operação comece logo depois da implantação do sistema. Além disso, tem um dinâmico ambiente online de negociação e fechamento de contratos, interface intuitiva e fácil para os operadores desenvolvem uma análise na hora do contato com o cliente.

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A implementação de um CRM automatizado de cobrança estrategicamente integrado a um Big Data com estrutura e atualizações periódicas representa um salto qualitativo na gestão de carteiras de crédito.

Investir em um CRM automatizado de cobrança integrado a um Big Data não é apenas uma forma de otimizar processos, mas sim uma estratégia fundamental para a sustentabilidade e o sucesso financeiro das empresas em um cenário de mercado cada vez mais competitivo.

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